為何說經濟不景氣時期，「現金流規劃」顯得舉足輕重？

這次全球經濟危機的爆發，對各行各業都產生一定的影響。無論是生產方面、投資方面、出口方面，還是消費方面，都受到一定的衝擊。

停工減產、短期失業、物價上漲和消費需求降低等多種現象也隨之出現，這就意味著，沒有人能置身事外。

01、從財務角度看盡人的一生

每個人從出生開始就在不停地消費和支出，小時候是奶粉尿布，長大後是房子車子，年老時是各種保健和醫療費用。

可是，在整個生命的過程中，我們能掙到收入的卻只有短短的 30 年左右。簡單來說，在一生中，我們的現金流具有以下特點：

① 無收入階段：從出生到畢業工作之前，我們沒有收入，所有花銷依靠父母；

② 積累儲蓄階段：參加工作後，收入大於支出，能積累存款。這時候是家庭的經濟支柱，除了自己的開銷，還要承擔孩子和老人的消費。歡迎關注「互金財商思維」。

③ 消耗儲蓄階段：退休後，沒有收入或者收入大幅度下降，需要消耗前期的儲蓄，孩子也可能補貼一部分。

下面我們來看一個簡單的例子：

小 A 和老婆在大城市生活，今年都是 30 歲，孩子剛剛出生，家裡還有兩位 60 歲的老人需要照顧。按照 80 歲的預期壽命來計算，一輩子可能需要花費這麼多錢：

① 生活費用（含夫妻養老）：5000元/月 x 12 個月 x（80-30）年= 300 萬；

② 孩子的教育金：4萬/年 x 22 年= 88 萬；

③老人的養老金：1500元/月 x 12 個月 x（80-60）年= 36 萬；

④ 買房買車等大額消費：200 萬；

⑤ 旅遊娛樂支出：2萬/年 x（80-30）年= 100 萬；

⑥ 應急用錢：30 萬；

⑦ 以上合計：754萬。

另一方面，按法定 65 歲退休，他們還有 35 年的工作收入，平均每年至少需要賺取754萬/35年=21萬，才能平穩地度過這一生。

所以說，不算不知道，一算嚇一跳。目前看似富足的收入，如果缺乏人生的遠見和整體規劃，可能也會顯得捉襟見肘。